贷款上限85万新币,还有35万现金,能买多少钱的房子?

怎么还用问?当然能买 120 万新币的房子了。不对。在新加坡买房,由于有贷款跟房价比例 (LTV) 的限制,虽然银行根据你的还贷能力算出的贷款上限 (TDSR) 是 85 万新币,但实际买房时不一定能贷给你那么多;另外,由于买房要交普通印花税 (STD) 和附加印花税 (ABSD),这些费用必须用现金或公积金交,所以你的 35万 现金不是都用来买房子的。那么,究竟能买多少价钱的房子呢?让我们来算一算吧。

先把问题简化一下。身边的朋友多数是这样的情况:第一套房子自住,房贷已经还完了,想买第二套房子投资。由于公积金都用于第一套房贷了,买第二套房只能靠贷款和现金。下面我们就按这种情况算一算,贷款上限 85 万新币加 35 万新币现金,能买多少钱的房子。(如果你的情况跟上述假设不一样,欢迎打电话咨询 9858 9821)。

贷款跟房价比例 (LTV)

根据新加坡金融管理局的规定,如果你申请的贷款不超过 30 年,也不超过 65 岁,那么你的 LTV 的上限是 75%. 再考虑到你的 TDSR 贷款上限是 $850,000,所以如果房价在 $1,133,000 或以下,你能拿到房价 75% 的贷款;如果超过 $1,133,000,你的贷款保持在 $850,000 。

房价以上的买房费用

房价以上的买房费用包括律师费,普通印花税 (STD),附加印花税 (ABSD),简单的说,律师费加 STD 大约等于房价的 3%,ABSD 等于房价的 12%,这些一共是房价的 15%,你得付现金。再加上房价的 25% 也得付现金,所以你需要付的现金等于房价的 40%。考虑到你所有的现金是 $350,000,所以你能负担的房价是 $875,000.

综上所述

你能负担得起房价是 $875,000,其中贷款 $875,000 x 75% = $656,250,  现金 $875,000 x 25% = $218,750。再付律师费,普通印花税和附加印花税共计 $875,000 x 15% = $131,250,  用现金。

房贷是 $656,250,  每月要还多少房贷呢?假设你今年 39 岁,那么你房贷的最长年限是 26 年。如果利率是 2%,每月要还 $2,700.  如果利率是 2.5%,每月要还 $2,862.  如果利率是 3%,每月要还 $3,032.

通过计算真相大白。有 85 万新币的贷款上限,加 35 万新币现金,却只能买 87.5 万新币的房子。跟当初的想象大不一样哦!通过上面的计算我们知道,问题是卡在了现金方面。

Leave a comment

avatar
error: Content is protected !!